■ 殷兴山「全国*协委员 中国人民银行杭州中心支行行长」
近年来，我国大力发展*性融资担保体系，发挥财*资金“四两拨千斤”的作用，破解小微企业融资难题，取得了明显成效。但从目前情况看，*性融资担保机构的放大倍数远低于规定上限，小微企业担保融资的可得性、覆盖面有待提升。据粗略测算，2020年全国*性融资担保余额占小微企业贷款余额的比重在2%左右，担保户数占小微企业户数的比重在1%左右，表明*性融资担保体系作用发挥仍不够充分。
一是考核导向不集中。*性融资担保机构为“多头管理”，金融监管部门、财*部门、组织部门等均具有管理职责，考核激励导向也未聚焦于小微金融服务。比如，强调国有资产保值增值和盈利目标，导致*性融资担保机构对融资担保代偿风险容忍度不高。
二是代偿率较低。虽然多数省份设有代偿容忍度指标作为指导，但是*性融资担保机构为规避风险，在业务开展过程中会为自身留出缓冲区，从而压低银担合作担保代偿率上限，并设置较高的代偿条件。
三是持续经营能力较差。小微企业融资担保服务风险相对较高，*性融资担保业务具有准公共产品性质，采用“保本微利”的经营模式，一些担保机构的保费收入不能覆盖公司的经营支出、代偿风险以及计提两项准备金（按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例，计提担保赔偿准备金；按照不超过当年担保费收入50%的比例，计提未到期责任准备金）。
四是担保能力较弱。各地*性融资担保机构普遍存在资本实力弱、业务规模小的情况。*性融资担保机构的资本实力仍然较弱，从而影响其担保和抗风险能力。
一是加大对小微融资担保的考核引导。一方面，从目标导向入手，依托融资性担保业务监管部际联席会议工作机制，研究制定“十四五”*性融资担保发展规划，从全国、省级层面，设定担保余额与小微企业贷款余额占比、担保户数与小微企业户数占比等目标，并逐年提高比例；制定资本补充目标，且目标的设定与小微企业贷款余额增长、小微企业户数增长相挂钩的机制；建立担保放大倍数逐年递进目标，不断提高。另一方面，从机构考核入手，在防范道德风险的前提下，落实好尽职免责机制，把考核评价标准统一到支持小微企业工作上来。分类划定代偿容忍度，提高小机构的代偿容忍度，允许其微亏或适度亏损；弱化对盈利目标的考核，进一步突出机构的放大倍数、担保金额、担保户数、户均担保额等考核导向，最大程度地发挥机构担保能力。
二是完善小微融资担保的风险分担机制。拓展国家融资担保基金、省担保公司、直保机构和银行四方风险分担的业务，加大再保机构风险分担比例，降低直保机构的风险。设立风险补偿资金池，按放大倍数和担保代偿实际损失的一定比例给予补偿，对于纯信用担保项目，补偿比例再适当提高。完善失信惩戒机制，在税收减免、评先评优、招投标项目等环节，对不守信用者进行联合惩戒，遏制企业失信行为。
三是构建对小微融资担保的奖补机制。增加*性融资担保机构保费奖补，放宽可享受的奖补范围，在保费奖补基础上再予以增量奖励。同时，鼓励国家融资担保基金、省融资担保机构减免对市县担保机构的再担保费，实现市县担保机构的可持续经营，推动进一步降低担保费率。
四是增强融资担保机构的资本实力。完善多元化增资机制，国家融资担保基金加大对省、市级担保公司注资力度，地方*每年按小微企业担保余额、代偿金额等的一定比例持续注资，形成制度性的资本金补充机制，所需资金纳入各级财*预算，鼓励金融机构和社会资本出资入股或无偿捐资。拓宽*专项债资金使用范围，明确可用于补充*性融资担保机构资本。
