“抱着试一试的想法,我扫了担保公司业务经理推荐的‘荆楚融担码’,没想到这笔贷款办得非常顺利,为我们解决了一个大难题。”湖北省竹溪县万国果园业主高兴地说。这是该县落地的首笔融担扫码业务。

运用小程序扫码,即可实现担保融资的快速落地,湖北省融资再担保集团有限公司(以下简称“湖北再担保”)开发并运营这一小程序,为全省小微企业搭建了线上融资的“快速通道”。据《金融时报》记者了解,除了“荆楚融担码”,越来越多融资担保公司通过线上开展业务,开发出各具特色的担保产品;与此同时,在智能风控以及提升担保服务质效等方面也开始尝试借助技术力量。担保机构表示,未来还将运用科技创新,加快公司数字化转型步伐。

开辟线上担保融资通道

《金融时报》记者发现,小微企业通过微信搜索或扫码“荆楚融担码”登录后,点击“我要了解*策”专栏可浏览各级*出台的融资担保*策、融资担保业务、合作担保机构名单等实用资讯;点击“我要融资担保贷款”专栏可进入担保贷款业务操作系统,填写企业基本信息,选择相应担保公司,提交担保需求,即可完成担保贷款的线上申请。

“小微企业通过融资担保增信解决经营资金难题,现在只需扫码,既可对接当地*性融资担保机构,获取与其实际经营和融资需求相匹配的担保贷款,也可了解各级*融资担保*策。”湖北再担保相关负责人说,“我们就是想用数字化手段实现小微企业群体与*性融资担保体系全天候无障碍对接,让数据多跑路、企业少跑腿,提高*性融资担保服务质效。”

据介绍,自“荆楚融担码”今年1月1日上线以来,共有115户小微企业通过平台申请担保贷款,累计申请金额4.3亿元,其中39户已完成放款,合计金额1.5亿元。

1月14日,烟台市首笔“国担e贷”业务落地。“国担e贷”是国家融资担保基金与中国农业银行联合开发的“总对总”批量纯线上银担合作产品。通过“国担e贷”,烟台庆发建筑劳务有限公司从银行获得的贷款额度由140万元左右提升至219.8万元,提升了约1.6倍。

烟台融资担保集团有限公司相关负责人表示,“国担e贷”依托企业工商、税务、征信等信息,通过国家融资担保基金—省级再担保公司—辖内*性融资担保机构三级体系提供增信,无需抵质押物,手续简便、利率优惠、额度较大,适用于轻资产、诚信纳税的小微企业,可有效满足企业多元化融资需求。

开启智能风控防范风险

除了线上展业,融资担保机构还有哪些数字化转型实践?

据《金融时报》记者了解,在智能风控方面,融资担保机构也开始尝试通过技术手段提升数字化风控水平。

1月12日,甘肃省融资担保集团股份有限公司(以下简称“甘肃担保集团”)智能物理印控平台正式上线试运行。通过该平台,公司现行使用的公章、法人章等全面纳入物联网智能管控,从而实现公章、法人章的全面智能化数字管控。

“智能物理印控平台是基于物联网、云计算、智能风控等技术理念最新研发的物联网智能印章管控平台,我们将以此为契机,进一步提升精细化管理水平,不断优化完善风险防控体系,努力实现数字化转型。”甘肃担保集团相关负责人表示。

在保后管理方面,北京中小企业融资再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)开发了新版保后报告和大数据筛查简版报告。据介绍,通过相关人员下户定位、打卡,结合企业监控信息和自动识别财务报表提取功能,自动生成保后报告,解决了小微融资传统保后管理中流程繁琐、人工成本高、管理困难等痛点,大幅提高了单户300万元以下小微企业融资后管理的智能化水平。

北京再担保总经理俞静表示,公司牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,以数字化创新、智能化风控赋能普惠金融发展新模式,为担保行业贡献再担保智慧。

持续提升担保服务水平

“在数字化转型方面,我们还为合作担保机构开发了数据交互端口及驾驶舱,实现数据交互的线上化、机构运行情况的可视化;为合作的银行等机构开通批量化业务及电子保函数据端口,实现银行、担保机构内部审批的智能化辅助决策,为深化银担合作、建立批量化获客渠道提供了技术支撑;公司还初步实现与税务大数据的联通,打通了全口径外部数据采集的‘最后一公里’。”俞静说,“上述一系列举措,都是为提升自身的担保服务水平,更好地为小微企业服务。”

“以数字化为引擎,就是要以数字化引领社会变革,落实到*的建设、主责主业、综合管理、社会责任担当各个方面。”重庆三峡融资担保集团股份有限公司(以下简称“重庆三峡担保”)*委*、董事长李卫东说。据了解,重庆三峡担保在2022年举办了18场“三峡担保数字年”文化建设活动,营造了科技创新的浓厚氛围。通过设立“创新工作室”和“金融科技联合实验室”,提升自主科技创新能力。深化“业财一体化”的智慧化系统建设,推出综合金融门户APP及小程序,基本实现了从客户申请、决策审批到保后管理的业务全流程数字化。与此同时,深耕普惠金融需求场景,推出了电子投标保函,“易贷保”等线上化、标准化智能风控担保业务,在改善区域营商环境、助力中小微客户生产经营等方面取得了显著效果。

武汉市融资担保有限公司2022年度业务规模提前突破百亿元,其经验概括为——推产品、研技术。据了解,2022年,该公司积极推进数字化建设工作,不断提升软硬件水平,持续优化服务流程,探索升级服务模式。该公司负责人表示,公司将数字化转型作为战略目标,加强自研应用开发,快速提升数字化能力水平,不断为小微企业提供更加精准、高效、便捷的融资担保服务。